近几年，在普惠金融层面，农村商业银行扮演着越来越重要的角色。目前，不少地区农商银行正迈向数字化变革的新型道路，全面提升数字化服务水平。黄河农村商业银行（以下简称黄河农商银行）就是其中之一。此前，黄河农商行已经联手百融云启动信贷业务风险预警平台建设计划，全面加快银行的数字化转型步伐。

经过近一年的建设，黄河农商行实现了风险预警系统与银行信贷系统无痕接入，针对监管合规风险、机构风险、业务产品风险、员工行为风险等多维度风险实现全面管控。

风险预警平台由预警信号体系、预警管理流程、预警监控分析、风险预警管理政策四大板块组合而成。通过一系列定量、定性的技术手段，针对未知的风险，建立全天候不间断的监控体系，让预警始终跑在风险前面。不仅能快速锁定风险，把好风险关隘，更能快速响应，联动处理机制。

预警平台是怎么运作的呢？在银行的信贷系统中，预警平台就像是一座雷达对未知环境进行24小时不间断的扇面扫描，明确预警监测对象。根据不同监测对象，如个人客户、企业客户、小微企业主、押品、贷款产品设置不同预警主题，并设置风险的“红绿灯”信号，以颜色直观反应客户的风险程度。

同时在整个预警管理过程中，不断进行动态的归纳和总结，以此来优化预警管理流程。比如接收到风险信号后，决定谁来处置、谁来跟踪、谁来解除，让预警流程与作业流程实现完美的联动。

此外，风险预警平台还提供了可视化的风险监控系统，实现数据可视化、风险预警主动化，为提前防范化解风险，提供保障，并以此来提升风险观测的大局观和部门之间的协同性。

当然，风险预警终归还是要回归到机制层面。依托风险预警平台，银行风险预警管理各层机构和部门人员，在履职时都变得有据可依，为监管检查提供必要书面证明。

通过百融云创提供的风险预警平台，黄河农商行实现了信贷风险预警对信贷业务贷前、贷中、贷后全生命周期管理，完成了个人客户、对公客户和内部员工三个视角的风险监视，加速了政府单位、科技公司、涉农龙头企业、经营农户四个主体的对接，以“数字化集成+协同化合作”的风险管理模式，增强银政、银企、银农数字化合作，形成信贷风控生态体系。截至2021年末，黄河农商行系统整村首先已实现建档授信率55%、用信率92%，本年度计划通过大数据建模创新三农信贷产品，做到客户不见面测算额度并实现线上授信、用信、还款的全流程服务，争取实现在乡农户和进城农户信贷服务全覆盖。

当前，风险预警平台开始在银行进行全面应用，并取得了显著的成效。在百融云创的赋能下，黄河农商行得以快速拥抱数字化，并推动银行业务的转型升级。未来，百融云创也将继续将这股“数字之风”吹向更多金融机构，用数字技术的力量润泽千行百业。